Polizza assicurativa sulla casa: come attivarla, quanto costa, quali garanzie richiedere.Tutti i consigli in questo articolo

Le assicurazioni sulla casa in Italia sono ancora poco sviluppate rispetto agli altri paesi europei ma negli ultimi anni stanno sempre più aumentando le famiglie che preferiscono attivare una polizza in modo da assicurarsi contro gli eventi che possono danneggiare la propria casa, i propri beni o quelli dei vicini e affrontare con maggiore serenità eventuali incidenti ed imprevisti.

Una polizza assicurativa è un contratto complesso da comprendere, vediamo quali sono gli elementi principali da valutare tra le diverse soluzioni che le compagnie assicurative propongono, con particolare attenzione alle offerte per la casa.

1. Cosa copre un'assicurazione sulla casa

Sono previsti soluzioni con diverse tipologie di coperture:

Incendio

Sono considerati oltre ai danni generati dagli incendi, ulteriori danni materiali come danni derivanti da:

• fenomeni elettrici
• fulmini
• esplosioni

Nel gergo assicurativo il termine "incendio" comprende anche ulteriori danni.

Responsabilità civile (RC) verso terzi

La copertura RC protegge dai rischi che possono generarsi per le proprie azioni o da eventi connessi alla proprietà dell'immobile.

Viene chiamata anche RC Capofamiglia e si divide in:

• RC Famiglia: protegge i rimborsi derivanti dalle responsabilità civili dei componenti della famiglia
• Rc Abitazione: protegge i rimborsi derivanti dai danni prodotti direttamente dalla casa verso le proprietà di terzi o verso altre persone

Catastrofi naturali ed eventi atmosferici

Questa tipologia di copertura comprende una serie di eventi naturali ed atmosferici che possono generare danni alla propria abitazione. Ad esempio:

• terremoto
• alluvioni (pioggia, grandine, neve, vento)
• inondazioni

L'assicurazione casa contro il terremoto non è obbligatoria ma incentivata dallo Stato.

Leggi un approfondimento: assicurazione terremoto

Furto

Vengono rimborsati danni derivanti da furti o rapine avvenute in casa sia riguardo ai beni che vengono sottratti che ai danni dovuti all'azione dei malviventi come i danneggiamenti alle porte, alle finestre o alle serrature.

In caso di impianto di allarme, vigilanza, videocamere di sicurezza, la polizza è più economica.

Solitamente le assicurazioni non rimborsano il furto in caso di mancata effrazione, ad esempio se il ladro è entrato in casa in seguito allo smarrimento delle chiavi.

Tutela legale

Questa polizza copre le spese legali in caso di controversie civili e/o penali che riguardano aventi legati alla propria casa. 

2. Come scegliere l'assicurazione sulla casa

Le offerte sono molte, come avviene per molti prodotti assicurativi, spesso difficili da confrontare tra loro. Prima di tutto bisogna controllare:

• il massimale: è la quota massima che l'assicurazione rimborsa in caso di specifico evento
• la franchigia: la quota del rimborso del danno che resta a carico dell'assicurato e non viene pagata dall'assicurazione
• le esclusioni: si tratta dei casi in cui la garanzia della polizza assicurativa non è operante e quindi il danno non viene coperto.

Primo rischio, secondo rischio, valore intero

Un ulteriore aspetto da valutare è la tipologia di rimborso della polizza:

• polizze a valore intero: il rimborso dipende dal valore dell'immobile assicurato
• polizze a primo rischio: il rimborso è determinato al momento della stipula della polizza e non è dipendente dal valore della casa
• polizze a secondo rischio: si tratta di una copertura ulteriore rispetto alla polizza di primo rischio.

3. Quanto costa e chi deve pagare

In gergo assicurativo, il "premio" è la somma annuale che va versata per la polizza.

Le variabili che incidono sul costo dell'assicurazione sono:

• il valore della casa
• la tipologia (appartamento, villa, etc)
• la presenza di pertinenze (cantine, soffitte, box auto, etc) e giardini
• la superficie
• l'anno della costruzione

Il costo medio si aggira sui 200 euro annui per un appartamento e sui 1.000 euro per una villa con giardino

4. Informazioni utili

Per valutare le caratteristiche di una polizza casa è importante considerare la presenza dei vicini a cui si possono comportare dei danni. Ad esempio una casa isolata non ha particolari danni di provare danni a terzi, mentre un appartamento con un giardino alberato potrebbe generare danni ai vicini nel momento in cui uno di questi alberi dovesse cadere e provocare dei danni alle persone, alle abitazioni o ai beni dei vicini.

La polizza casa non è obbligatoria. Nella maggior parte dei casi si ha l'obbligo in caso di mutuo e finanziamenti.

Polizza per condomini

Un'altra tipologia di polizza sugli immobili è quella chiamata "polizza globale fabbricati" che viene applicata a fabbricati e condomini dove generalmente sono ospitate più persone. Questa polizza copre i danni generati dalle parti comuni verso altre porzioni comuni del fabbricato o verso aree private.